Systematischer Auszahlungsplan-Rechner

So verwenden Sie dieses Tool

Geben Sie Ihr anfängliches Anlagekapital ein (die gesamte Einmalsumme, die Sie für Entnahmen vorgesehen haben). Geben Sie Ihre erwartete jährliche Rendite basierend auf der historischen oder prognostizierten Wertentwicklung Ihres Anlageportfolios ein. Legen Sie Ihren jährlichen Entnahmebetrag fest und wählen Sie dann, wie oft Sie Gelder entnehmen möchten (monatlich, vierteljährlich oder jährlich).

Fügen Sie Ihre erwartete jährliche Inflationsrate hinzu, um den Kaufkraftverlust im Laufe der Zeit zu modellieren, und wählen Sie, ob Sie Ihre Entnahmen in jedem Zeitraum an die Inflation anpassen möchten. Wählen Sie Ihre bevorzugte Währung für die Formatierung der Ergebnisse und klicken Sie dann auf „Entnahmeplan berechnen“, um Ihre Ergebnisse zu sehen. Verwenden Sie die Schaltfläche „Formular zurücksetzen“, um alle Eingaben zu löschen und neu zu beginnen.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet standardmäßige Rentenformeln, die bei Bedarf um die Inflation angepasst werden:

• Für nicht inflationsbereinigte Entnahmen: Die Anzahl der Perioden, die das Kapital reicht, wird aus der Formel für den Barwert einer gewöhnlichen Rente abgeleitet: n = -log(1 - (PV * r) / PMT) / log(1 + r), wobei PV das anfängliche Kapital, r die periodische Rendite und PMT die periodische Entnahme ist.
• Für inflationsbereinigte Entnahmen: Wir verwenden die wachsende Rentenformel, bei der die Entnahmen in jedem Zeitraum um die periodische Inflationsrate steigen. Die reale periodische Rendite wird als (1 + nominale Rendite) / (1 + Inflation) - 1 berechnet, um die Kaufkraft anzupassen.
• Wenn Ihr Entnahmebetrag geringer ist als die pro Periode erzielten Zinsen, reicht das Kapital unbegrenzt. Wenn die Entnahmen die inflationsbereinigte Rendite übersteigen, ist das Kapital nach einer endlichen Anzahl von Perioden erschöpft.

Praktische Hinweise

Beachten Sie bei der Verwendung dieses Tools die folgenden finanzspezifischen Faktoren:

• Renditen sind nicht garantiert: Historische Renditen sagen keine zukünftige Wertentwicklung voraus, insbesondere bei aktienlastigen Portfolios. Verwenden Sie konservative Schätzungen, wenn Sie risikoscheu sind.
• Steuerliche Auswirkungen: Entnahmen können je nach Rechtsordnung und Kontotyp (z. B. 401(k), IRA, steuerpflichtiges Brokerage-Konto) der Kapitalertrags- oder Einkommensteuer unterliegen. Dieses Tool berücksichtigt keine Steuern, passen Sie Ihren Entnahmebetrag daher entsprechend an.
• Inflationsschwankungen: Inflationsraten schwanken im Laufe der Zeit. Die Verwendung eines langfristigen Durchschnitts (z. B. 2-3 % für entwickelte Volkswirtschaften) ist realistischer als kurzfristige Spitzen.
• Entnahmefrequenz: Monatliche Entnahmen reduzieren das Risiko von Renditereihenfolge-Risiken im Vergleich zu jährlichen Entnahmen, da Sie Vermögenswerte unabhängig von den Marktbedingungen häufiger verkaufen.

Warum dieses Tool nützlich ist

Systematische Entnahmepläne sind für Rentner und langfristige Sparer entscheidend, um zu vermeiden, dass ihre Ersparnisse vorzeitig aufgebraucht werden. Dieses Tool hilft Ihnen dabei:

• Verschiedene Entnahmeraten zu testen, um einen nachhaltigen Betrag zu finden, der Einkommensbedarf und Kapitallebensdauer in Einklang bringt.
• Zu modellieren, wie die Inflation die Kaufkraft im Laufe der Zeit verringert und ob inflationsbereinigte Entnahmen für Ihre Ziele notwendig sind.
• Die Auswirkungen verschiedener Renditeannahmen auf die Lebensdauer Ihres Kapitals zu vergleichen, um realistische Portfolioerwartungen zu setzen.
• Ergebnisse einfach mit der Kopieren-in-die-Zwischenablage-Funktion zu teilen oder zu speichern, z. B. für Gespräche mit Finanzberatern.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine sichere Entnahmerate für die meisten Rentner?

Die 4%-Regel ist ein gängiger Maßstab, bei dem Sie jährlich 4 % Ihres anfänglichen Kapitals entnehmen, inflationsbereinigt. Mit diesem Tool können Sie testen, ob eine 4%-Rate (oder höher/niedriger) unter Ihren spezifischen Rendite- und Inflationsannahmen nachhaltig ist.

Berücksichtigt dieses Tool Marktvolatilität?

Nein, dieses Tool verwendet konstante durchschnittliche Rendite- und Inflationsraten. Reale Märkte schwanken, was die Kapitallebensdauer beeinflussen kann (Renditereihenfolge-Risiko). Verwenden Sie konservative Renditeschätzungen, um diese Unsicherheit zu berücksichtigen.

Kann ich dies für Nicht-Ruhestands-Sparziele verwenden?

Ja, dieses Tool funktioniert für jedes Szenario, in dem Sie regelmäßige Entnahmen aus einer Einmalsumme vornehmen, z. B. zur Finanzierung der Ausbildung eines Kindes, zur Bezahlung eines Sabbaticals oder zur Nutzung eines Notfallfonds über einen festgelegten Zeitraum.

Zusätzliche Hinweise

Überprüfen Sie Ihren Entnahmeplan jährlich, um ihn an Änderungen der Portfoliowertentwicklung, Inflation oder persönlichen Einkommensbedarf anzupassen. Wenn Ihr Kapital voraussichtlich länger reicht als Ihre Lebenserwartung, erwägen Sie, die Entnahmen zu erhöhen, um Ihre Lebensqualität zu verbessern, oder ein Vermächtnis zu hinterlassen. Wenn das Kapital voraussichtlich zu früh erschöpft ist, reduzieren Sie Ihren Entnahmebetrag, verschieben Sie Entnahmen oder passen Sie Ihr Anlageportfolio an, um höhere Renditen anzustreben (mit entsprechend höherem Risiko).

Konsultieren Sie immer einen zertifizierten Finanzplaner, bevor Sie größere Entnahmeentscheidungen treffen, insbesondere bei Rentenkonten mit steuerlichen oder strafrechtlichen Konsequenzen für vorzeitige Entnahmen.