Brutto-Schuldendienstquote-Rechner

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihren Brutto-Schuldendienstkoeffizienten (GDS) zu berechnen:

1. Wählen Sie Ihre Einkommenshäufigkeit (monatlich oder jährlich) aus dem Dropdown-Menü.
2. Geben Sie Ihr Bruttoeinkommen (vor Steuern) in das entsprechende Feld ein. Wenn Sie jährlich auswählen, rechnet das Tool automatisch in monatlich um.
3. Füllen Sie alle erforderlichen Wohnkostenfelder aus: monatliche Hypothekenzahlung (Tilgung und Zinsen), Grundsteuer und Heiz-/Nebenkosten.
4. Fügen Sie gegebenenfalls Ihre monatlichen Kondominium- oder Stockwerkeigentümergemeinschaftsgebühren hinzu (dieses Feld ist optional).
5. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen“, um Ihren GDS-Koeffizienten und eine detaillierte Aufschlüsselung zu erhalten.
6. Verwenden Sie die Schaltfläche „Zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren und neu zu beginnen, oder die Schaltfläche „Kopieren“, um Ihre Ergebnisse zu speichern.

Formel und Logik

Der Brutto-Schuldendienstkoeffizient (GDS) wird mit der Standardformel berechnet, die von den meisten Finanzinstituten und Hypothekengebern verwendet wird:

GDS-Koeffizient = [(Monthly Mortgage P&I + Monthly Property Tax + Monthly Heating Costs + 50% of Monthly Condo Fees) / Gross Monthly Income] * 100

Wichtige Bestandteile der Berechnung:

• Monatliches Bruttoeinkommen: Ihr Einkommen vor Steuern pro Monat, einschließlich Gehalt, Boni und regelmäßigem Freelance-Einkommen.
• Hypothekenzahlung (Tilgung und Zinsen): Ihre monatliche Zahlung für Tilgung und Zinsen Ihrer Hypothek (ohne Grundsteuer oder Versicherung, sofern diese separat gezahlt werden).
• 50 % der Kondominium-/Stockwerkeigentümergemeinschaftsgebühren: Kreditgeber berücksichtigen nur die Hälfte der monatlichen Kondominium- oder Stockwerkeigentümergemeinschaftsgebühren, da diese teilweise durch Gebäudeausstattung und Instandhaltung ausgeglichen werden.
• Das Ergebnis wird als Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens ausgedrückt, der für Wohnkosten aufgewendet wird.

Praktische Hinweise

Diese finanzspezifischen Tipps helfen Ihnen, Ihren GDS-Koeffizienten genau zu interpretieren:

• Die meisten kanadischen Kreditgeber bevorzugen einen GDS-Koeffizienten unter 32 %, mit einem maximal zulässigen Schwellenwert von 39 % für qualifizierte Kreditnehmer.
• Wenn Ihr GDS-Koeffizient über 39 % liegt, sollten Sie erwägen, hochverzinsliche Schulden abzuzahlen oder Ihre Anzahlung zu erhöhen, um die monatlichen Hypothekenkosten zu senken.
• Die Grundsteuerbeträge können je nach Region und Bewertungszyklus variieren. Verwenden Sie daher für Genauigkeit Ihre aktuellste Steuerrechnung.
• Die Heizkosten können saisonal schwanken. Verwenden Sie für konsistente Ergebnisse einen 12-Monats-Durchschnitt.
• Das Bruttoeinkommen sollte alle regelmäßigen Einkommensquellen vor Steuern umfassen, aber einmalige Boni oder unregelmäßige Freelance-Einkünfte ausschließen, sofern diese nicht garantiert sind.

Warum dieses Tool nützlich ist

Der GDS-Koeffizient ist eine entscheidende Kennzahl für alle, die eine Hypothek beantragen, einen bestehenden Kredit refinanzieren oder persönliche Schulden verwalten:

• Hypothekenbewerber können dieses Tool nutzen, um vor der Beantragung zu prüfen, ob sie die Kreditvergabekriterien erfüllen, und so das Risiko abgelehnter Anträge zu verringern.
• Derzeitige Hausbesitzer können ihre Wohnkostenbelastung im Laufe der Zeit verfolgen, wenn sich Einkommen oder Ausgaben ändern.
• Finanzberater können die detaillierte Aufschlüsselung nutzen, um Kunden bei der Umschuldung oder Budgetanpassung zu beraten.
• Es bietet ein klares, objektives Maß für die Erschwinglichkeit von Wohnraum, das Rätselraten bei der persönlichen Budgetplanung überflüssig macht.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein guter GDS-Koeffizient für die Hypothekengenehmigung?

Die meisten Kreditgeber bevorzugen einen GDS-Koeffizienten unter 32 %, da dies anzeigt, dass Sie über ausreichendes Einkommen verfügen, um Wohnkosten und andere Ausgaben zu decken. Werte zwischen 32 % und 39 % können dennoch genehmigt werden, wenn Sie eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen oder erhebliche Ersparnisse haben. Werte über 39 % werden bei herkömmlichen Hypotheken selten genehmigt.

Enthält der GDS Autokredite oder Kreditkartenzahlungen?

Nein, Autokredite, Kreditkartenzahlungen und andere nicht mit Wohnraum verbundene Schulden sind im Gesamtschuldendienstkoeffizienten (TDS) enthalten, nicht im GDS-Koeffizienten. Der GDS berücksichtigt nur wohnungsbezogene Kosten. Verwenden Sie für alle Schuldenverpflichtungen einen separaten TDS-Rechner.

Wie berechne ich den GDS bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz?

Verwenden Sie Ihre aktuelle monatliche Hypothekenzahlung für das Feld „Tilgung und Zinsen“, auch wenn Ihr Zinssatz variabel ist. Wenn sich Ihr Zinssatz demnächst anpasst, können Sie mehrere Berechnungen mit aktualisierten Zahlungsbeträgen durchführen, um zu sehen, wie sich die Änderung auf Ihren GDS-Koeffizienten auswirken würde.

Zusätzliche Hinweise

Bei der Verwendung Ihres GDS-Koeffizienten für finanzielle Entscheidungen sollten Sie diese zusätzlichen Überlegungen beachten:

• Die Kreditvergaberichtlinien variieren je nach Kreditgeber und Region. Bestätigen Sie die spezifischen Anforderungen daher immer bei Ihrem Hypothekenanbieter.
• Wenn Sie selbstständig sind, verwenden Kreditgeber möglicherweise einen Durchschnitt Ihrer letzten 2 Jahre Einkommen zur Berechnung des monatlichen Bruttoeinkommens, anstatt eines einzelnen Jahreswerts.
• Die Höhe Ihrer Anzahlung kann Ihre monatliche Hypothekenzahlung beeinflussen. Berücksichtigen Sie daher Ihren Anzahlungsbetrag bei der Schätzung zukünftiger Wohnkosten.
• Berechnen Sie Ihren GDS-Koeffizienten regelmäßig neu, wenn sich Ihr Einkommen ändert oder Sie neue wohnungsbezogene Ausgaben aufnehmen, wie z. B. ein Eigenheimdarlehen oder eine Grundsteuererhöhung.