Kostenrechner für Forfaitierung

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Forfaitierungskosten genau zu berechnen:

1. Geben Sie den Nennwert Ihrer Exportforderung in das Feld Rechnungsbetrag ein und wählen Sie dann die Währung der Rechnung aus dem Dropdown-Menü.
2. Geben Sie die Zeit bis zur Fälligkeit der Forderung (Laufzeit) ein und wählen Sie, ob die Laufzeit in Tagen oder Monaten gemessen wird.
3. Fügen Sie den jährlichen Zinssatz, den Ihr Forfaiteur anbietet, in das Feld Zinssatz ein.
4. Geben Sie den Prozentsatz der Bereitstellungsprovision ein, den der Forfaiteur für seine Finanzierungszusage berechnet.
5. Wählen Sie, ob die Bearbeitungsgebühr Ihres Forfaiteurs ein Prozentsatz des Rechnungsbetrags oder eine feste Pauschalgebühr ist, und geben Sie dann den entsprechenden Wert ein.
6. Klicken Sie auf die Schaltfläche Kosten berechnen, um eine detaillierte Aufschlüsselung aller Gebühren und Ihres Netto-Voraberlöses zu sehen.
7. Klicken Sie auf die Schaltfläche Zurücksetzen, um alle Felder zu leeren und eine neue Berechnung für ein anderes Forfaiteur-Angebot durchzuführen.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet standardmäßige Berechnungsmethoden für Forfaitierungskosten, die von globalen Handelsfinanzierungsanbietern verwendet werden:

• Forfaitierungszinsen: Berechnet als Rechnungsbetrag × (Jährlicher Zinssatz / 100) × (Laufzeit in Tagen / 365). Die Laufzeit in Monaten wird unter Verwendung eines 30-Tage-Monatsstandards in Tage umgerechnet.
• Bereitstellungsprovision: Berechnet als Rechnungsbetrag × (Prozentsatz der Bereitstellungsprovision / 100), als einmalige Gebühr für die Zusage des Forfaiteurs, die Forderung anzukaufen.
• Bearbeitungsgebühr: Wenn als Prozentsatz ausgewählt, berechnet als Rechnungsbetrag × (Prozentsatz der Bearbeitungsgebühr / 100). Wenn als fester Betrag ausgewählt, wird der Wert unverändert verwendet.
• Gesamtabzüge: Summe aus Forfaitierungszinsen, Bereitstellungsprovision und Bearbeitungsgebühr.
• Nettoerlös: Rechnungsbetrag minus Gesamtabzüge, der den tatsächlichen Betrag darstellt, den Sie im Voraus vom Forfaiteur erhalten.
• Effektive annualisierte Kosten: (Gesamtabzüge / Nettoerlös) × (365 / Laufzeit in Tagen) × 100, die die tatsächlichen jährlichen Kosten der Forfaitierungsfinanzierung darstellen.

Praktische Hinweise

Forfaitierung ist ein gängiges Handelsfinanzierungsinstrument für Exporteure, die an Überseekäufer mit Zahlungszielen von 180 Tagen bis 5 Jahren verkaufen. Beachten Sie diese praktischen Handelsüberlegungen:

• Typische Forfaitierungslaufzeiten reichen von 180 Tagen bis 5 Jahren, wobei längere Laufzeiten aufgrund des erhöhten Risikos höhere Zinssätze mit sich bringen.
• Bereitstellungsprovisionen liegen in der Regel zwischen 0,5% und 2% des Rechnungsbetrags, abhängig von der Bonität des Käufers und dem Länderrisiko.
• Die jährlichen Zinssätze variieren je nach Markt: In OECD-Ländern mit geringem Risiko können die Sätze 5-10% betragen, während in Märkten mit höherem Risiko Sätze von 15% oder mehr möglich sind.
• Forfaitierung ist eine Finanzierungsoption ohne Rückgriffsrecht, was bedeutet, dass der Forfaiteur nach dem Verkauf der Forderung das gesamte Kreditrisiko des Käufers übernimmt.
• Bestätigen Sie immer, ob das Angebot Ihres Forfaiteurs alle Gebühren enthält, da einige Anbieter versteckte Verwaltungs- oder Dokumentationsgebühren hinzufügen, die in den ersten Angeboten nicht aufgeführt sind.
• Vergleichen Sie die effektiven annualisierten Kosten aus diesem Tool mit den Kapitalkosten Ihres Unternehmens, um zu bestimmen, ob die Finanzierung für Ihre Exporttransaktion rentabel ist.

Warum dieses Tool nützlich ist

Kleinunternehmer und Exportteams verlassen sich bei der Bewertung von Forfaitierungsangeboten oft auf manuelle Berechnungen oder grobe Schätzungen, was zu Fehlern führt, die die Cashflow-Planung beeinträchtigen. Dieses Tool eliminiert Berechnungsfehler, ermöglicht Ihnen den direkten Vergleich von Angeboten mehrerer Forfaiteure und hilft Ihnen, Exportpreise festzulegen, die alle Finanzierungskosten berücksichtigen. Es berechnet auch die tatsächlichen effektiven Finanzierungskosten, sodass Sie fundierte Working-Capital-Entscheidungen für Ihre Handelsgeschäfte treffen können.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Forfaitierung und Factoring?

Factoring deckt in der Regel kurzfristige Forderungen ab (unter 90 Tagen) und der Factor übernimmt möglicherweise nicht das volle Kreditrisiko, während Forfaitierung für mittelfristige Forderungen (180 Tage bis 5 Jahre) konzipiert ist und der Forfaiteur das gesamte Kreditrisiko des Käufers ohne Rückgriff auf den Exporteur übernimmt.

Sind Forfaitierungsgebühren für Unternehmen steuerlich absetzbar?

In den meisten Rechtsordnungen werden Forfaitierungskosten als betriebliche Aufwendungen eingestuft und sind vollständig steuerlich absetzbar. Konsultieren Sie Ihren lokalen Steuerberater, um die spezifischen Regeln für Ihre Region und Ihre Unternehmensstruktur zu bestätigen.

Kann ich dieses Tool für inländische Handelsforderungen verwenden?

Ja, dieses Tool funktioniert sowohl für inländische als auch für grenzüberschreitende Forderungen. Wählen Sie bei grenzüberschreitenden Geschäften die korrekte Rechnungswährung, um genaue Nettoerlöse in dieser Währung zu erhalten, und beachten Sie, dass das Wechselkursrisiko auf den Forfaiteur übertragen wird, wenn die Finanzierung in derselben Währung wie die Forderung erfolgt.

Zusätzliche Hinweise

Verwenden Sie dieses Tool während Verhandlungen mit Forfaiteuren, um niedrigere Zinssätze oder reduzierte Bereitstellungsprovisionen zu erreichen, da Sie den Anbietern genau zeigen können, wie viel ihr Angebot im Vergleich zu Wettbewerbern kostet. Wenn Ihr Nettoerlös niedriger ist als Ihre gesamten Herstellungskosten plus Gemeinkosten, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Exportpreise anzupassen oder alternative Finanzierungsoptionen zu suchen. Fordern Sie immer schriftliche Angebote von mindestens 2-3 Forfaiteuren an, um die Gesamtkosten zu vergleichen, und bestätigen Sie deren Tageszählungskonvention (dieses Tool verwendet 365 Tage pro Jahr und 30 Tage pro Monat), um die Eingaben bei Bedarf anzupassen.