Faktorenrechner

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese einfachen Schritte, um Ihre Factoring-Kosten und den Erlös zu berechnen:

1. Geben Sie Ihren gesamten Rechnungsbetrag in das Eingabefeld ein und wählen Sie mit dem Währungsauswahlfeld die passende Währung für Ihre Rechnung.
2. Geben Sie den Factoring-Gebührensatz (Prozentsatz der Rechnung, den der Factor berechnet) aus Ihrer Factoring-Vereinbarung ein.
3. Geben Sie den Vorschusssatz (Prozentsatz der Rechnung, den der Factor Ihnen im Voraus auszahlt) aus Ihrem Vertrag ein.
4. Fügen Sie die Zahlungsfrist der Rechnung hinzu (Anzahl der Tage, die Ihr Kunde Zeit hat, den Factor zu bezahlen).
5. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen“, um eine detaillierte Aufschlüsselung von Gebühren, Vorschüssen und Nettoerlös zu sehen.
6. Verwenden Sie die Schaltfläche „Zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren und eine neue Berechnung zu starten.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet Standardformeln der Rechnungs-Factoring-Branche, um Ergebnisse zu berechnen:

• Gesamte Factoring-Gebühr = Rechnungsbetrag × (Factoring-Gebührensatz ÷ 100)
• Vorauszahlungsbetrag = Rechnungsbetrag × (Vorschusssatz ÷ 100)
• Einbehaltener Reservebetrag = Rechnungsbetrag - Vorauszahlungsbetrag
• Nettoerlös (Gesamtbetrag, den Sie erhalten) = Rechnungsbetrag - Gesamte Factoring-Gebühr

Die Voraus- und Reserveprozentsätze basieren auf Ihrem vereinbarten Vorschusssatz, wobei die Reserve vom Factor einbehalten wird, bis Ihr Kunde die Rechnung bezahlt, abzüglich der Factoring-Gebühr.

Praktische Hinweise

Factoring-Bedingungen variieren stark zwischen Anbietern und Branchen. Beachten Sie daher diese realen Handelsüberlegungen:

• Vorschusssätze für B2B-Rechnungen liegen typischerweise zwischen 70 % und 90 %, wobei höhere Sätze für Kunden mit geringem Risiko gelten.
• Factoring-Gebühren liegen in der Regel zwischen 1 % und 5 % des Rechnungswerts, abhängig vom Rechnungsvolumen, der Bonität des Kunden und den Zahlungsbedingungen.
• Reserveeinbehalte werden erst freigegeben, nachdem Ihr Kunde den Factor vollständig bezahlt hat, was je nach Ihren Handelsbedingungen 30 bis 90 Tage dauern kann.
• Einige Factoren erheben zusätzliche Gebühren (z. B. Antragsgebühren, monatliche Mindestgebühren), die in diesem Rechner nicht enthalten sind – prüfen Sie immer Ihre vollständige Factoring-Vereinbarung.
• E-Commerce-Verkäufer, die Marktplatz-Factoring nutzen, können andere Gebührenstrukturen haben, die an das Verkaufsvolumen der Plattform gekoppelt sind.

Warum dieses Tool nützlich ist

Kleinunternehmer, Händler und E-Commerce-Verkäufer nutzen diesen Rechner, um:

• Angebote mehrerer Factoring-Anbieter zu vergleichen und die kostengünstigste Option zu finden.
• Den Cashflow zu prognostizieren, indem sie genau verstehen, wie viel Bargeld im Voraus und wie viel Gesamterlös sie erhalten.
• Zu bewerten, ob Factoring kostengünstiger ist als andere kurzfristige Finanzierungsoptionen wie Geschäftskredite oder Kreditlinien.
• Bessere Konditionen mit Factoren auszuhandeln, indem sie verstehen, wie sich Änderungen bei Gebühren- und Vorschusssätzen auf den Nettoerlös auswirken.

Häufig gestellte Fragen

Ist Factoring dasselbe wie ein Geschäftskredit?

Nein, Factoring ist kein Kredit. Sie verkaufen Ihre Forderungen (Rechnungen) mit einem Abschlag an einen Factor, sodass keine Schulden zurückzuzahlen sind. Kredite erhöhen die Verbindlichkeiten in Ihrer Bilanz, während Factoring unbezahlte Rechnungen in sofortiges Bargeld umwandelt, ohne die Verschuldung zu erhöhen.

Kann ich Rechnungen für internationale Kunden factoring lassen?

Ja, viele Factoren bieten internationales Factoring an, aber die Gebühren sind in der Regel höher (3 % bis 7 %), um Währungsrisiken und längere Zahlungsfristen zu berücksichtigen. Bestätigen Sie immer, ob Ihr Factor die Währungen und Regionen Ihrer Kunden unterstützt.

Was passiert, wenn mein Kunde die Rechnung nie bezahlt?

Das hängt von Ihrer Factoring-Vereinbarung ab. Das meiste Factoring für kleine Unternehmen ist „echtes Factoring“ (Recourse-Factoring), was bedeutet, dass Sie für die Rückzahlung des Vorschusses verantwortlich sind, wenn der Kunde ausfällt. „Unechtes Factoring“ (Non-Recourse-Factoring), bei dem der Factor das Ausfallrisiko übernimmt, hat höhere Gebühren, in der Regel 1–2 % mehr als Recourse-Vereinbarungen.

Zusätzliche Hinweise

Bevor Sie eine Factoring-Vereinbarung unterschreiben, sollten Sie immer:

• Einen vollständigen Gebührenplan anfordern, einschließlich aller versteckten Kosten wie Überweisungsgebühren, Kontoauszugsgebühren oder Kündigungsgebühren.
• Bestätigen, ob der Vorschusssatz für alle Rechnungen gilt oder ob er je nach Bonität des Kunden variiert.
• Die Mindestvolumenanforderungen prüfen – einige Factoren verlangen, dass Sie monatlich eine Mindestanzahl von Rechnungen factoring lassen.
• Die annualisierten Kosten des Factorings mit anderen Finanzierungsoptionen vergleichen, insbesondere bei langen Zahlungsfristen.