Compare costs of keeping your current card vs transferring to a promotional offer
Current Card Details
New Balance Transfer Card Details
Payment Details
So verwenden Sie dieses Tool
Geben Sie zunächst den aktuellen Kreditkartensaldo und den effektiven Jahreszins (APR) Ihrer bestehenden Karte ein. Fügen Sie anschließend Details zur in Betracht gezogenen Balance-Transfer-Karte hinzu: Aktions-APR, Länge des Aktionszeitraums, regulärer APR nach Ablauf der Aktion und Prozentsatz der Überweisungsgebühr. Geben Sie den monatlichen Zahlungsbetrag ein, den Sie konsequent leisten möchten, und klicken Sie dann auf „Ersparnis berechnen“, um die vollständige Aufschlüsselung zu sehen. Verwenden Sie die Schaltfläche „Formular zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren und einen neuen Vergleich zu starten.
Alle Felder sind Pflichtfelder und zeigen Fehlermeldungen an, wenn ungültige Werte eingegeben werden. Stellen Sie sicher, dass Ihre monatliche Zahlung hoch genug ist, um mindestens die auf Ihrer aktuellen Karte aufgelaufenen Zinsen zu decken, um genaue Ergebnisse zu erhalten.
Formel und Logik
Dieser Rechner verwendet die übliche Annuitätenmethode mit monatlicher Verzinsung, was der Zinsberechnung der meisten Kreditkartenanbieter entspricht. Nachfolgend finden Sie die Kernlogik für die Berechnungen:
- Monatlicher Zinssatz = Jährlicher APR / 1200 (wandelt den Prozentsatz in einen monatlichen Dezimalwert um)
- Tilgungsdauer (Monate) = log(Monatliche Zahlung / (Monatliche Zahlung - Saldo * Monatlicher Zinssatz)) / log(1 + Monatlicher Zinssatz)
- Gezahlte Gesamtzinsen = (Monatliche Zahlung * Tilgungsdauer) - Anfangssaldo
- Überweisungsgebühr = Aktueller Saldo * (Überweisungsgebühr in Prozent / 100), wird zum Anfangssaldo der neuen Karte hinzugerechnet
- Saldo der neuen Karte nach dem Aktionszeitraum = (Neuer Anfangssaldo * (1 + Monatlicher Aktionszins)^Aktionsmonate) - (Monatliche Zahlung * ((1 + Monatlicher Aktionszins)^Aktionsmonate - 1) / Monatlicher Aktionszins)
- Gesamtersparnis = Gesamtkosten der aktuellen Karte (Saldo + Zinsen) - Gesamtkosten der Transferkarte (neuer Saldo + Zinsen)
Die Ergebnisse runden die Tilgungsdauer auf den nächsten vollen Monat auf, da Teilmonate für die Abrechnung nicht berücksichtigt werden.
Praktische Hinweise
Balance-Transfer-Angebote sind oft an strenge Zulassungsvoraussetzungen geknüpft, darunter eine gute bis sehr gute Bonität (in der Regel 670 oder höher). Aktions-APRs gelten normalerweise nur für überwiesene Salden, nicht für neue Käufe mit der Karte. Eine einzige versäumte Zahlung während des Aktionszeitraums kann Ihren Aktionszins zunichtemachen und einen Strafzins auslösen, der oft bei 29,99 % oder höher liegt.
Balance-Transfer-Gebühren liegen in der Regel zwischen 3 % und 5 % des überwiesenen Betrags, mit einer Mindestgebühr von 5 bis 10 $. Bestätigen Sie immer die Gebührenstruktur, bevor Sie einen Antrag stellen, da hohe Gebühren die Ersparnis bei kleinen Salden zunichtemachen können. Höhere monatliche Zahlungen als das Minimum erhöhen Ihre Gesamtersparnis und verkürzen die Tilgungsdauer für beide Optionen.
Kreditkartenzinsen werden bei den meisten Anbietern täglich berechnet, aber dieser Rechner verwendet zur Vereinfachung eine monatliche Verzinsung. Die tatsächlich gezahlten Zinsen können je nach dem spezifischen Verzinsungsplan Ihres Anbieters leicht abweichen.
Warum dieses Tool nützlich ist
Balance-Transfer-Angebote können Hunderte oder Tausende von Dollar an Zinsen sparen, aber sie sind nur dann vorteilhaft, wenn die Mathematik zu Ihren Gunsten spricht. Dieses Tool beseitigt Rätselraten, indem es die Gesamtkosten Ihrer aktuellen Karte mit der Transferoption vergleicht, einschließlich der oft übersehenen Gebühren. Es hilft Ihnen, Transfers zu vermeiden, die mehr kosten als die Beibehaltung Ihrer aktuellen Karte, und zeigt auf, wie viel Sie durch eine Anpassung Ihrer monatlichen Zahlung sparen können.
Finanzberater empfehlen, vor der Beantragung mindestens 3 Balance-Transfer-Angebote zu vergleichen, da die Aktionskonditionen zwischen den Anbietern stark variieren. Mit diesem Rechner können Sie schnell mehrere Szenarien durchspielen, um die beste Option für Ihr Budget zu finden.
Häufig gestellte Fragen
Macht die Balance-Transfer-Gebühr den Transfer nicht unrentabel?
Nicht immer. Zum Beispiel beträgt eine Gebühr von 3 % auf einen Saldo von 5.000 $ 150 $. Wenn Ihre aktuelle Karte 23 % APR verlangt und Sie zu einer 0 %-Aktion für 12 Monate wechseln, sparen Sie in diesem Jahr selbst nach Abzug der 150 $-Gebühr etwa 575 $ an Zinsen. Verwenden Sie diesen Rechner, um zu bestätigen, dass die Gebühr niedriger ist als Ihre voraussichtliche Zinsersparnis.
Was passiert, wenn ich während des Aktionszeitraums eine Zahlung versäume?
Die meisten Kreditkartenanbieter beenden Ihren Aktions-APR sofort und wenden einen Strafzins auf Ihren Restbetrag an, wenn Sie eine Zahlung versäumen. Einige Anbieter erheben außerdem eine Verspätungsgebühr von bis zu 40 $. Richten Sie immer eine automatische Zahlung für mindestens den Mindestbetrag ein, um Ihren Aktionszins nicht zu verlieren.
Kann ich Salden von mehreren Kreditkarten übertragen?
Ja, die meisten Balance-Transfer-Karten erlauben es Ihnen, Salden von mehreren bestehenden Karten zu übertragen, bis zum Kreditlimit Ihrer neuen Karte. Beachten Sie, dass die Balance-Transfer-Gebühr auf den gesamten überwiesenen Betrag anfällt. Berücksichtigen Sie dies daher in Ihren Berechnungen, wenn Sie mehrere Salden konsolidieren möchten.
Zusätzliche Hinweise
Übertragen Sie einen Saldo nur dann, wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können. Wenn am Ende der Aktion noch ein Restbetrag vorhanden ist, fallen dafür Zinsen zum regulären APR an, der möglicherweise höher ist als der Ihrer ursprünglichen Karte. Erstellen Sie ein Budget, das den von Ihnen eingegebenen monatlichen Zahlungsbetrag für Ihre Kreditkartenschulden vorsieht, bis der Saldo vollständig abbezahlt ist.
Vermeiden Sie es, Ihre neue Balance-Transfer-Karte für Käufe zu verwenden, da Zahlungen oft zuerst auf den Saldo mit dem niedrigsten Zinssatz angerechnet werden. Das bedeutet, dass Ihre Käufe bis zur Tilgung des übertragenen Saldos Zinsen zum regulären APR ansammeln. Wenn Sie neue Käufe tätigen müssen, verwenden Sie eine separate Karte mit einem Prämienprogramm oder einem niedrigen APR.