Comment utiliser cet outil
Suivez ces étapes pour comparer les stratégies de remboursement de dettes :
- Saisissez tout paiement mensuel supplémentaire que vous pouvez allouer au remboursement de dettes au-delà des minimums.
- Ajoutez jusqu'à 3 dettes avec leur solde actuel, leur taux d'intérêt APR et le paiement minimum requis.
- Choisissez si vous souhaitez afficher les délais de remboursement en mois ou en années.
- Cliquez sur Calculer pour voir les détails détaillés pour les méthodes Boule de neige et Avalanche.
- Utilisez le bouton Copier pour enregistrer les résultats dans votre presse-papiers pour référence.
Formule et logique
Le calculateur simule le remboursement mensuel pour les deux stratégies en utilisant ces règles de base :
- La méthode Boule de neige trie les dettes par solde du plus petit au plus grand, appliquant tous les paiements supplémentaires disponibles à la plus petite dette en premier.
- La méthode Avalanche trie les dettes par taux d'intérêt du plus élevé au plus bas, appliquant les paiements supplémentaires à la dette à intérêt le plus élevé en premier.
- L'intérêt mensuel est calculé comme (Taux d'intérêt annuel / 100) / 12 * solde actuel, ajouté au solde au début de chaque mois.
- Les paiements minimums sont appliqués à toutes les dettes en premier chaque mois, les paiements minimums des dettes remboursées étant ajoutés au pool de paiements supplémentaires pour les mois suivants.
- Les simulations se poursuivent jusqu'à ce que toutes les dettes soient remboursées ou que 50 ans (600 mois) se soient écoulés.
Notes pratiques
Gardez ces conseils spécifiques aux finances à l'esprit lors de l'utilisation de cet outil :
- Les taux d'intérêt sont supposés être des APR fixes, composés mensuellement. Les taux variables peuvent modifier les résultats au fil du temps.
- Les paiements minimums sont supposés rester constants, mais certains prêteurs ajustent les minimums à mesure que les soldes diminuent.
- La méthode Boule de neige offre des victoires rapides plus petites, ce qui peut aider à maintenir la motivation pour un remboursement à long terme.
- La méthode Avalanche minimise toujours le total des intérêts payés, économisant le plus d'argent au fil du temps.
- Considérez séparément les dettes déductibles d'impôt (comme certains prêts étudiants ou hypothèques), car leur taux d'intérêt effectif est plus faible après les avantages fiscaux.
Pourquoi cet outil est utile
Ce calculateur vous aide à prendre des décisions éclairées concernant le remboursement de dettes :
- Quantifie exactement combien vous pouvez économiser en choisissant Avalanche plutôt que Boule de neige (ou vice versa).
- Affiche des délais de remboursement clairs pour vous aider à aligner le remboursement sur vos objectifs financiers comme l'achat d'une maison ou la retraite.
- Tient compte des paiements supplémentaires et des minimums des dettes remboursées pour refléter le comportement de remboursement réel.
- Les barres de progression visuelles et la fonctionnalité de copie facilitent le partage et le suivi des résultats.
Questions fréquemment posées
Quelle méthode devrais-je choisir ?
Choisissez Boule de neige si vous avez besoin de victoires rapides pour rester motivé, ou Avalanche si minimiser le total des intérêts payés est votre priorité absolue. Si les économies d'intérêts sont faibles, Boule de neige peut être préférable pour des raisons comportementales.
Cela tient-il compte des intérêts composés ?
Oui, le calculateur applique des intérêts composés mensuels pour toutes les dettes, ce qui est standard pour la plupart des cartes de crédit, prêts personnels et prêts automobiles.
Et si mes taux d'intérêt changent ?
Cet outil suppose des taux d'intérêt fixes. Pour les dettes à taux variable, relancez le calcul avec les taux mis à jour lorsqu'ils changent pour garder des résultats précis.
Conseils supplémentaires
Associez ce calculateur à un budget mensuel pour garantir que votre montant de paiement supplémentaire est durable. Révisez vos conditions de dette annuellement pour vérifier les options de refinancement à taux d'intérêt plus bas, ce qui peut réduire davantage vos coûts de remboursement totaux. Si vous avez des dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit, priorisez leur remboursement en premier même si vous utilisez la méthode Boule de neige pour d'autres dettes.