So verwenden Sie dieses Tool
Befolgen Sie diese Schritte, um Schuldentilgungsstrategien zu vergleichen:
- Geben Sie eine beliebige zusätzliche monatliche Zahlung ein, die Sie über die Mindestbeträge hinaus für die Schuldentilgung aufwenden können.
- Fügen Sie bis zu 3 Schulden mit ihrem aktuellen Saldo, APR-Zinssatz, und erforderlicher Mindestzahlung hinzu.
- Wählen Sie, ob die Tilgungszeitpläne in Monaten oder Jahren angezeigt werden sollen.
- Klicken Sie auf Berechnen, um detaillierte Aufschlüsselungen für sowohl die Schneeball- als auch die Lawinenmethode zu sehen.
- Verwenden Sie die Schaltfläche Kopieren, um Ergebnisse für Referenzzwecke in Ihre Zwischenablage zu speichern.
Formel und Logik
Der Rechner simuliert die monatliche Rückzahlung für beide Strategien unter Verwendung dieser Kernregeln:
- Schneeballmethode sortiert Schulden nach Saldo von kleinstem zu größtem, wobei alle verfügbaren zusätzlichen Zahlungen zuerst auf die kleinste Schuld angewendet werden.
- Lawinenmethode sortiert Schulden nach Zinssatz von höchstem zu niedrigstem, wobei zusätzliche Zahlungen zuerst auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz angewendet werden.
- Monatliche Zinsen werden berechnet als (Jährlicher Zinssatz / 100) / 12 * aktueller Saldo, der zu Beginn jedes Monats zum Saldo hinzugefügt wird.
- Mindestzahlungen werden jeden Monat zuerst auf alle Schulden angewendet, wobei die Mindestzahlungen abbezahlter Schulden für die Folgemonate zum Pool zusätzlicher Zahlungen hinzugefügt werden.
- Simulationen laufen, bis alle Schulden abbezahlt sind oder 50 Jahre (600 Monate) vergangen sind.
Praktische Hinweise
Behalten Sie diese finanzspezifischen Tipps im Hinterkopf, wenn Sie dieses Tool verwenden:
- Es wird angenommen, dass Zinssätze feste APR sind, monatlich verzinst. Variable Zinssätze können die Ergebnisse im Laufe der Zeit verändern.
- Es wird angenommen, dass Mindestzahlungen konstant bleiben, aber einige Kreditgeber passen Mindestbeträge an, wenn Salden sinken.
- Die Schneeballmethode bietet schnellere kleine Erfolge, was helfen kann, die Motivation für langfristige Tilgung aufrechtzuerhalten.
- Die Lawinenmethode minimiert immer die gesamten gezahlten Zinsen, was im Laufe der Zeit das meiste Geld spart.
- Betrachten Sie steuerlich absetzbare Schulden(wie einige Studienkredite oder Hypotheken) separat, da ihr effektiver Zinssatz nach Steuervorteilen niedriger ist.
Warum dieses Tool nützlich ist
Dieser Rechner hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen über Schuldentilgung zu treffen:
- Quantifiziert genau, wie viel Sie sparen können, indem Sie Lawine gegenüber Schneeball wählen(oder umgekehrt).
- Zeigt klare Tilgungszeitpläne, um Ihnen zu helfen, die Tilgung mit finanziellen Zielen wie dem Kauf eines Hauses oder dem Ruhestand in Einklang zu bringen.
- Berücksichtigt zusätzliche Zahlungen und Mindestbeträge abbezahlter Schulden, um reales Rückzahlungsverhalten widerzuspiegeln.
- Visuelle Fortschrittsbalken und Kopierfunktion erleichtern das Teilen und Verfolgen von Ergebnissen.
Häufig gestellte Fragen
Welche Methode sollte ich wählen?
Wählen Sie Schneeball, wenn Sie schnelle Erfolge benötigen, um motiviert zu bleiben, oder Lawine, wenn die Minimierung der gesamten gezahlten Zinsen Ihre oberste Priorität ist. Wenn die Zinsersparnisse gering sind, kann Schneeball aus verhaltensbezogenen Gründen besser sein.
Berücksichtigt dies Zinseszins?
Ja, der Rechner wendet monatlichen Zinseszins für alle Schulden an, was für die meisten Kreditkarten, persönlichen Kredite, und Autokredite Standard ist.
Was ist, wenn sich meine Zinssätze ändern?
Dieses Tool geht von festen Zinssätzen aus. Für Schulden mit variablem Zinssatz führen Sie die Berechnung mit aktualisierten Zinssätzen erneut aus, wenn sie sich ändern, um genaue Ergebnisse zu gewährleisten.
Zusätzliche Anleitung
Kombinieren Sie diesen Rechner mit einem monatlichen Budget, um sicherzustellen, dass Ihr zusätzlicher Zahlungsbetrag nachhaltig ist. Überprüfen Sie Ihre Schuldenkonditionen jährlich, um nach Optionen für eine Refinanzierung mit niedrigeren Zinssätzen zu suchen, was Ihre gesamten Tilgungskosten weiter reduzieren kann. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten haben, priorisieren Sie deren Tilgung zuerst, auch wenn Sie die Schneeballmethode für andere Schulden verwenden.