Leistungen im Todesfall Rechner

Schätzen Sie die gesamte Todesfallleistung aus Lebensversicherungen oder arbeitgeberfinanzierten Plänen. Dieses Tool hilft Einzelpersonen, Finanzplanern und Begünstigten, erwartete Auszahlungen nach Abzug ausstehender Darlehen, unbezahlter Prämien und anwendbarer Zusatzleistungen zu berechnen. Nutzen Sie es, um Nachlassverteilungen zu planen oder Auszahlungserwartungen von Policen zu überprüfen.

Death Benefit Calculator 💰

Calculation Results

Total Deductions (Loans + Premiums + Interest) $0.00
Total Rider Additions $0.00
Gross Death Benefit $0.00
Net Death Benefit $0.00
Tax Status Most death benefits are tax-exempt for beneficiaries. Consult a tax professional for specific advice.

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre geschätzte Todesfallleistung zu berechnen:

  1. Geben Sie den Nennwert Ihrer Police ein (den Basisdeckungsbetrag, der in Ihren Policenunterlagen aufgeführt ist).
  2. Geben Sie alle ausstehenden Darlehen ein, die Sie gegen die Police aufgenommen haben, unbezahlte Prämien, die Sie dem Versicherer schulden, sowie aufgelaufene Zinsen auf diese Darlehen.
  3. Wählen Sie die Art der Zusatzleistungen (Rider), die Ihrer Police beigefügt sind, aus dem Dropdown-Menü. Wenn Sie einen individuellen Rider-Betrag haben, wählen Sie „Individueller Rider-Betrag" und geben Sie den Wert ein.
  4. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Auszahlung berechnen", um Ihre detaillierten Ergebnisse zu sehen.
  5. Verwenden Sie die Schaltfläche „Formular zurücksetzen", um alle Eingaben zu löschen und neu zu beginnen, oder „Ergebnisse kopieren", um Ihre Berechnung zu speichern.

Formel und Logik

Der Rechner verwendet die standardmäßige Lebensversicherungs-Auszahlungslogik, die von den meisten großen Versicherern verwendet wird:

  • Gesamtabzüge = Ausstehende Policendarlehen + Unbezahlte Prämien + Aufgelaufene Darlehenszinsen
  • Gesamte Rider-Zuschläge = Nennwert der Police * Rider-Prozentsatz (100 % bei Unfalltod, 50 % bei kritischer Erkrankung) oder individueller Rider-Betrag
  • Brutto-Todesfallleistung = Nennwert der Police + Gesamte Rider-Zuschläge
  • Netto-Todesfallleistung = Brutto-Todesfallleistung - Gesamtabzüge

Alle Werte werden mit einfacher Arithmetik berechnet, ohne Zinseszins auf Darlehenszinsen (da die meisten Policendarlehen einfache Zinsen verwenden). Rider-Auszahlungen werden zum Basis-Nennwert hinzugerechnet, bevor die Abzüge subtrahiert werden.

Praktische Hinweise

Beachten Sie bei der Verwendung dieses Tools diese finanzspezifischen Faktoren:

  • Policendarlehen fallen zu Zinssätzen an, die von Ihrem Versicherer festgelegt werden, in der Regel zwischen 4-8 % jährlich. Unbezahlte Zinsen werden zu Ihrem ausstehenden Darlehenssaldo hinzugerechnet und reduzieren Ihre Todesfallleistung.
  • Die meisten Todesfallleistungen, die in den USA an Begünstigte ausgezahlt werden, sind gemäß IRS Section 101(a) steuerfrei, aber Zinsen auf verspätete Auszahlungen können steuerpflichtig sein. Konsultieren Sie einen Steuerberater für Ihre spezifische Situation.
  • Rider wie Unfalltod oder kritische Erkrankung haben oft Anspruchsvoraussetzungen (z. B. Tod innerhalb von 90 Tagen nach einem Unfall für ADR), die die Anspruchsberechtigung der Auszahlung beeinflussen können.
  • Unbezahlte Prämien werden vor der Auszahlung von der Todesfallleistung abgezogen. Wenn Sie Ihre Prämien aktuell halten, wird daher der volle Nennwert ausgezahlt.
  • Vom Arbeitgeber geförderte Gruppenlebensversicherungen können andere Abzugsregeln haben als Einzelpolicen. Überprüfen Sie daher Ihre Plandokumente.

Warum dieses Tool nützlich ist

Dieser Rechner hilft mehreren Gruppen in der persönlichen Finanz- und Finanzplanung:

  • Begünstigte können überprüfen, ob die Auszahlung, die sie erhalten, dem erwarteten Betrag nach allen Abzügen entspricht.
  • Finanzplaner können damit Nachlassverteilungen modellieren und sicherstellen, dass die Lebensversicherungsdeckung ihrer Kunden den Bedarf ihrer Angehörigen deckt.
  • Versicherungsnehmer können verfolgen, wie ausstehende Darlehen oder versäumte Prämien ihre Gesamtauszahlung reduzieren, was ihnen hilft, fundierte Entscheidungen über die Aufnahme von Darlehen gegen ihre Police zu treffen.
  • Nachlassanwälte können schnelle Berechnungen verwenden, um liquide Mittel zu schätzen, die zur Deckung von Nachlassschulden oder -verteilungen verfügbar sind.

Häufig gestellte Fragen

Sind Todesfallleistungen immer steuerfrei?

In den meisten Fällen ja. Der IRS befreit Todesfallleistungen, die in einer Einmalzahlung an Begünstigte ausgezahlt werden, von der bundesstaatlichen Einkommensteuer. Wenn Sie die Auszahlung jedoch in Raten erhalten, ist der Zinsanteil jeder Zahlung steuerpflichtig. Die Steuervorschriften der Bundesstaaten können variieren. Überprüfen Sie daher die lokalen Vorschriften.

Kann ich Auszahlungen für mehrere Policen berechnen?

Dieses Tool berechnet Auszahlungen für jeweils eine Police. Um die Gesamtleistungen aus mehreren Policen zu schätzen, berechnen Sie jede Police separat und addieren Sie die Nettoleistungsbeträge.

Was ist, wenn ich ein Policendarlehen mit Zinseszins habe?

Dieses Tool verwendet einfache Zinsen für aufgelaufene Darlehenszinsen, da dies die häufigste Struktur für Lebensversicherungs-Policendarlehen ist. Wenn Ihre Police Zinseszins verwendet, berechnen Sie die gesamten aufgelaufenen Zinsen manuell und geben Sie diesen Wert in das Feld „Aufgelaufene Darlehenszinsen" ein.

Zusätzliche Hinweise

Verwenden Sie für die genauesten Ergebnisse die genauen Werte aus Ihrer aktuellen Policenabrechnung, nicht aus veralteten Dokumenten. Der Nennwert der Police kann sich ändern, wenn Sie die Deckung anpassen, und Darlehenssalden fallen monatlich Zinsen an. Wenn Sie sich bei Werten (wie Rider-Prozentsätzen oder Zinssätzen) unsicher sind, wenden Sie sich direkt an Ihren Versicherungsanbieter, um aktuelle Informationen zu erhalten. Konsultieren Sie für rechtliche oder steuerliche Beratung zu Ihrer spezifischen Situation immer einen zugelassenen Finanzplaner oder Nachlassanwalt.