Berechnen Sie Ihr verfügbares Einkommen, um zu verstehen, wie viel Geld Ihnen nach Abzug von Steuern und notwendigen Lebenshaltungskosten übrig bleibt.
Dieses Tool hilft budgetbewussten Personen, Kreditantragstellern und Finanzplanern, fundierte Ausgaben- und Sparentscheidungen zu treffen.
Nutzen Sie es, um Ihre monatlichen Finanzen mit Ihren langfristigen persönlichen Zielen in Einklang zu bringen.
Discretionary Income Calculator
Income Details
Essential Monthly Expenses
Your Discretionary Income Breakdown
So verwenden Sie dieses Tool
Befolgen Sie diese Schritte, um Ihr verfügbares Einkommen genau zu berechnen:
- Wählen Sie Ihre Einkommensart: Wählen Sie „Bruttomonatseinkommen“, wenn Ihr Betrag Steuern enthält, oder „Nettomonatseinkommen“, wenn Steuern bereits abgezogen sind.
- Geben Sie Ihr gesamtes monatliches Einkommen in das entsprechende Feld ein.
- Wenn Sie das Bruttoeinkommen verwenden, geben Sie Ihren effektiven Steuersatz ein (den Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie an Bundes-, Landes- und Kommunalsteuern zahlen).
- Füllen Sie alle Felder für wesentliche Ausgaben aus: Geben Sie Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mindesttilgungen und alle anderen erforderlichen monatlichen Kosten an.
- Klicken Sie auf „Berechnen“, um Ihre vollständige Aufschlüsselung des verfügbaren Einkommens zu sehen.
- Verwenden Sie die Schaltfläche „Zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren und neu zu beginnen, oder „Ergebnisse kopieren“, um Ihre Aufschlüsselung in die Zwischenablage zu speichern.
Formel und Logik
Das verfügbare Einkommen wird mit der folgenden Standardformel der persönlichen Finanzen berechnet:
Verfügbares Einkommen = (Monatseinkommen × (1 - Steuersatz)) - Gesamte wesentliche Ausgaben
Aufschlüsselung der einzelnen Komponenten:
- Einkommen nach Steuern: Wenn Sie das Bruttoeinkommen eingeben, subtrahieren wir Ihren effektiven Steuersatz (in eine Dezimalzahl umgewandelt) von 1 und multiplizieren dann mit Ihrem Bruttoeinkommen. Bei Nettoeinkommen wird dieser Schritt übersprungen.
- Gesamte wesentliche Ausgaben: Summe aller von Ihnen eingegebenen erforderlichen monatlichen Kosten, einschließlich Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mindesttilgungen und anderer wesentlicher Lebenshaltungskosten.
- Verfügbares Einkommen: Die verbleibenden Mittel nach Abzug der gesamten wesentlichen Ausgaben von Ihrem Einkommen nach Steuern. Dies ist das Geld, das Sie für Ersparnisse, Investitionen, diskretionäre Ausgaben oder zusätzliche Schuldentilgungen verwenden können.
Praktische Hinweise
Beachten Sie diese finanzspezifischen Tipps bei der Verwendung dieses Rechners:
- Verwenden Sie für genaue Ergebnisse Ihren effektiven Steuersatz, nicht Ihren Grenzsteuersatz. Der effektive Satz ist der Gesamtprozentsatz Ihres Einkommens, den Sie an Steuern zahlen, während der Grenzsatz der Satz ist, der auf Ihren höchsten verdienten Euro angewendet wird.
- Geben Sie nur Mindesttilgungen für Schulden in die wesentlichen Ausgaben ein (z. B. Mindestzahlungen für Kreditkarten, Mindesttilgungen für Studienkredite). Zusätzliche Zahlungen auf den Schuldenbetrag gelten als diskretionäre Ausgaben.
- Das verfügbare Einkommen kann monatlich schwanken: Berechnen Sie es neu, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, den Job wechseln, umziehen oder Ihre wesentlichen Ausgabegewohnheiten anpassen.
- Wenn Ihr verfügbares Einkommen negativ ist, geben Sie nach Steuern mehr für Wesentliches aus, als Sie verdienen. Erwägen Sie, die wesentlichen Kosten zu senken oder das Einkommen zu erhöhen, um eine Schuldenanhäufung zu vermeiden.
- Finanzberater empfehlen in der Regel, 20-30 % Ihres Einkommens nach Steuern für diskretionäre Ausgaben einzuplanen, wobei der Rest für Wesentliches und Ersparnisse verwendet wird.
Warum dieses Tool nützlich ist
Dieser Rechner hilft Ihnen, fundierte persönliche Finanzentscheidungen zu treffen, indem er:
- Ihnen ein klares Bild davon gibt, wie viel Geld Sie monatlich für nicht wesentliche Ausgaben, Sparen oder Investieren zur Verfügung haben.
- Kreditantragstellern hilft, ihr verfügbares Einkommen für einkommensabhängige Studienkredit-Rückzahlungspläne zu überprüfen, die Zahlungen auf dieser Grundlage berechnen.
- Budgetbewussten Personen ermöglicht, Bereiche zu identifizieren, in denen sie wesentliche Kosten senken können, um verfügbare Mittel zu erhöhen.
- Finanzberatern ermöglicht, schnell zu modellieren, wie sich Änderungen bei Einkommen oder Ausgaben auf den verfügbaren Cashflow eines Kunden auswirken.
- Eine prozentuale Aufschlüsselung Ihrer Einkommensverteilung liefert, sodass Sie Ihre Ausgaben mit Standard-Benchmarks der persönlichen Finanzen vergleichen können.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen verfügbarem Einkommen und Nettoeinkommen?
Das Nettoeinkommen ist Ihr Einkommen nach Abzug aller Steuern. Das verfügbare Einkommen ist das, was nach Abzug der wesentlichen Lebenshaltungskosten vom Nettoeinkommen übrig bleibt. Das verfügbare Einkommen ist das Geld, über das Sie volle Kontrolle haben, während das Nettoeinkommen noch erforderliche Kosten wie Miete und Lebensmittel umfasst.
Wie finde ich meinen effektiven Steuersatz?
Teilen Sie Ihre gesamte Steuerschuld (Bundes-, Landes-, Kommunal- und Lohnsteuern) durch Ihr gesamtes Bruttoeinkommen des Jahres. Wenn Sie beispielsweise 12.000 € an Gesamtsteuern auf 60.000 € Bruttoeinkommen gezahlt haben, beträgt Ihr effektiver Steuersatz 20 % (12.000 € / 60.000 € = 0,20).
Sollte ich Rentenbeiträge in die wesentlichen Ausgaben einbeziehen?
Nehmen Sie Rentenbeiträge nur dann in die wesentlichen Ausgaben auf, wenn sie verpflichtend sind (z. B. Pflichtbeiträge zur betrieblichen Altersvorsorge). Freiwillige Beiträge zu 401(k)-Plänen, IRAs oder anderen Rentenkonten gelten als diskretionäre Ausgaben, da Sie diese Beiträge bei Bedarf anpassen oder pausieren können.
Zusätzliche Anleitung
Nutzen Sie Ihre Aufschlüsselung des verfügbaren Einkommens, um ein nachhaltiges monatliches Budget zu erstellen:
- Weisen Sie mindestens 20 % Ihres verfügbaren Einkommens für Notfallrücklagen zu und streben Sie 3-6 Monate wesentlicher Ausgaben auf einem Tagesgeldkonto mit hohen Zinsen an.
- Priorisieren Sie hochverzinsliche Schulden (z. B. Kreditkartensalden) mit einem Teil Ihres verfügbaren Einkommens, um langfristige Zinskosten zu reduzieren.
- Vermeiden Sie es, Ihr gesamtes verfügbares Einkommen für feste monatliche Abonnements oder Mitgliedschaften zu binden, damit Sie Flexibilität für unerwartete Kosten haben.
- Berechnen Sie Ihr verfügbares Einkommen jährlich neu oder immer dann, wenn Sie eine größere Lebensveränderung wie Heirat, Scheidung, neuen Job oder ein neues Kind erleben.
- Wenn Ihr verfügbares Einkommen höher ist als erwartet, erwägen Sie, die Beiträge zu langfristigen Anlagekonten zu erhöhen, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen.