Kreditvergleichsrechner

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um zwei Kreditangebote genau zu vergleichen:

1. Sammeln Sie alle Kreditdetails für beide Optionen, einschließlich Darlehensbetrag, Jahreszins, Kreditlaufzeit, Zahlungshäufigkeit und etwaiger Vorabgebühren (Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten usw.).
2. Geben Sie die Details für Kreditoption 1 in der ersten Karte und Kreditoption 2 in der zweiten Karte ein. Verwenden Sie das Dropdown-Menü, um die Zahlungshäufigkeit auszuwählen (monatlich, zweiwöchentlich oder wöchentlich).
3. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen und vergleichen“, um eine übersichtliche Aufschlüsselung der Kosten zu erstellen.
4. Prüfen Sie die Ergebnisse, einschließlich der Beträge pro Zahlung, der Gesamtzinsen, der Gesamtzahlungen und der Vorabgebühren für jeden Kredit. Die Differenzspalte zeigt, wie viel Sie mit Kredit 1 im Vergleich zu Kredit 2 sparen (oder verlieren).
5. Verwenden Sie die Schaltfläche „Alles zurücksetzen“, um die Eingaben zu löschen und einen neuen Vergleich zu starten, oder „Ergebnisse kopieren“, um die Aufschlüsselung in die Zwischenablage zu speichern.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet die standardmäßige Tilgungsformel für Kredite mit festem Zinssatz, um die Beträge pro Zahlung und die Gesamtzinsen zu berechnen:

Periodische Zahlung (M) = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

• P = Darlehensbetrag (Hauptbetrag)
• r = Periodischer Zinssatz (Jahreszins / 100 / Zahlungen pro Jahr)
• n = Gesamtzahl der Zahlungen (Kreditlaufzeit in Jahren * Zahlungen pro Jahr)

Die Gesamtzinsen werden als (periodische Zahlung * Anzahl der Zahlungen) abzüglich des Darlehensbetrags berechnet. Die Gesamtkosten setzen sich aus den Vorabgebühren und der Summe aller periodischen Zahlungen zusammen. Bei Krediten mit 0 % Zinsen werden die Zahlungen als Darlehensbetrag geteilt durch die Anzahl der Zahlungen berechnet.

Praktische Hinweise

Beachten Sie diese finanzspezifischen Faktoren, wenn Sie Kredite vergleichen:

• Vorabgebühren (Bearbeitungs-, Antrags- und Abschlusskosten) können die Gesamtkosten erheblich beeinflussen, selbst wenn ein Kredit einen niedrigeren Zinssatz hat. Beziehen Sie diese immer in Vergleiche ein.
• Zweiwöchentliche Zahlungen reduzieren die Gesamtzinsen und verkürzen die Kreditlaufzeit, da Sie 26 Zahlungen pro Jahr statt 12 leisten, was 13 monatlichen Zahlungen entspricht.
• Kredite mit variablem Zinssatz (ARMs) werden von diesem Rechner nicht unterstützt, da er feste Zinssätze für die gesamte Laufzeit annimmt. Bei ARMs vergleichen Sie den anfänglichen Festzinszeitraum separat.
• Steuerabzüge für Hypothekenzinsen können die effektiven Kosten eines Kredits senken. Konsultieren Sie einen Steuerberater, um dies in Ihre Entscheidung einzubeziehen.
• Längere Kreditlaufzeiten senken die Beträge pro Zahlung, erhöhen jedoch die über die Laufzeit gezahlten Gesamtzinsen.

Warum dieses Tool nützlich ist

Die Wahl zwischen Kreditangeboten kann komplex sein, da Kreditgeber oft unterschiedliche Konditionen, Zinssätze und Gebührenstrukturen anbieten. Dieses Tool macht Rätselraten überflüssig, indem es:

• Vergleiche über verschiedene Zahlungshäufigkeiten und Gebührenstrukturen hinweg standardisiert
• Die tatsächlichen Gesamtkosten berechnet und nicht nur die monatlichen Zahlungen
• Versteckte Ersparnisse (oder Kosten) bei Vorabgebühren und Zinsbelastungen aufzeigt
• Ihnen hilft, Kreditentscheidungen an Ihrem Budget und Ihren langfristigen finanziellen Zielen auszurichten

Es ist nützlich für Hypothekensuchende, Autokreditbewerber, Privatkreditnehmer und Finanzberater, die Kunden bei der Schuldenverwaltung unterstützen.

Häufig gestellte Fragen

Berücksichtigt dieser Rechner variable Zinssätze?

Nein, dieses Tool unterstützt nur Kredite mit festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Bei Krediten mit variablem Zinssatz ändern sich die Zinssätze nach einer anfänglichen Festzinsphase, was separate Berechnungen für jede Zinsänderung erfordert. Verwenden Sie diesen Rechner, um den anfänglichen Festzinszeitraum eines variablen Kredits mit einem Festzinskredit zu vergleichen.

Warum sparen zweiwöchentliche Zahlungen Geld?

Zweiwöchentliche Zahlungen teilen Ihre monatliche Zahlung in zwei kleinere Zahlungen alle zwei Wochen auf. Da ein Jahr 52 Wochen hat, leisten Sie 26 zweiwöchentliche Zahlungen, was 13 vollen monatlichen Zahlungen entspricht. Diese zusätzliche Zahlung pro Jahr reduziert den Darlehensbetrag schneller, senkt die Gesamtzinsen und verkürzt die Kreditlaufzeit um mehrere Jahre.

Sollte ich einen niedrigeren Zinssatz oder niedrigere Vorabgebühren bevorzugen?

Das hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Wenn Sie den Kredit schnell abbezahlen (z. B. ein Haus innerhalb von 5 Jahren verkaufen), können niedrigere Vorabgebühren mehr sparen. Bei langfristigen Krediten spart ein niedrigerer Zinssatz in der Regel mehr, selbst bei höheren Vorabgebühren. Verwenden Sie diesen Rechner, um beide Szenarien zu testen.

Zusätzliche Hinweise

Wenn Sie Kredite vergleichen, fordern Sie immer eine Kreditschätzung von den Kreditgebern an, die die Gebühren für einen einfachen Vergleich standardisiert. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie einen Antrag stellen, da ein guter Score zu niedrigeren Zinssätzen führt. Vermeiden Sie Kredite mit Vorfälligkeitsentschädigungen, die die vorzeitige Rückzahlung bestrafen. Wenn Sie unsicher sind, welcher Kredit zu Ihrem Budget passt, verwenden Sie den Betrag pro Zahlung, um die Erschwinglichkeit im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Einkommen zu testen.