Revolving Credit Cost Calculator

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um genaue Kostenschätzungen für Ihre revolvierende Kreditlinie zu erhalten:

• Geben Sie Ihren aktuellen ausstehenden Saldo der Kreditlinie oder Kreditkarte ein.
• Geben Sie den jährlichen Prozentsatz (APR) ein, der in Ihrem Kreditvertrag aufgeführt ist.
• Fügen Sie den von Ihrem Kreditgeber geforderten Mindestzahlungsprozentsatz hinzu (in der Regel 2-3 %).
• Wählen Sie die Zinseszinshäufigkeit für Zinsen, wie in Ihren Konditionen angegeben.
• Geben Sie alle für die Kreditlinie anfallenden Jahresgebühren an, z. B. Kreditkarten-Jahresgebühren.
• Optional können Sie eine geplante monatliche Zahlung eingeben, die über dem Minimum liegt, um schnellere Tilgungszeiträume zu sehen.
• Klicken Sie auf „Kosten berechnen“, um Ihre vollständige Kostenaufstellung zu sehen, oder auf „Zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet standardmäßige Berechnungsmethoden für revolvierende Kreditzinsen:

• Effektiver monatlicher Zinssatz: Berechnet als (1 + (APR/100))^(1/12) - 1, um den jährlichen APR in einen monatlichen Satz umzuwandeln, unabhängig von der Zinseszinshäufigkeit.
• Monatliche Zinsbelastung: Ausstehender Saldo multipliziert mit dem effektiven monatlichen Zinssatz.
• Tilgungszeitraum: Monat für Monat simuliert, wobei zuerst Zinsen hinzugefügt und dann die Zahlung abgezogen wird. Jahresgebühren werden einmal alle 12 Monate hinzugefügt.
• Gesamtkosten: Summe aus ursprünglichem Saldo, insgesamt aufgelaufenen Zinsen und gesamten Jahresgebühren über den Tilgungszeitraum.

Wenn keine geplante monatliche Zahlung eingegeben wird, verwendet der Rechner den Mindestzahlungsprozentsatz des aktuellen Saldos, um die Tilgungszeit zu schätzen.

Praktische Hinweise

Beachten Sie diese finanzspezifischen Faktoren bei der Verwendung des Rechners:

• Zinsen für revolvierende Kredite werden oft täglich verzinst, auch wenn Zahlungen monatlich fällig sind. Die Auswahl von „Täglich“ bei der Zinseszinshäufigkeit liefert für die meisten Kreditkarten die genaueste Schätzung.
• Mindestzahlungen sind oft auf 1 % des Saldos plus Zinsen oder einen festen Betrag von 10-25 $ festgelegt, je nachdem, was höher ist. Der Rechner verwendet einen direkten Prozentsatz. Passen Sie daher Ihre geplante Zahlung an, wenn Ihr Kreditgeber ein festes Minimum hat.
• Jahresgebühren werden Ihrem Saldo hinzugefügt, wenn sie unbezahlt bleiben, was die Gesamtzinsen erhöht. Die separate Zahlung von Gebühren kann die Gesamtkosten senken.
• Der APR kann Aktionszinsen enthalten, die nach einem bestimmten Zeitraum ablaufen. Berechnen Sie neu, sobald die Aktionszinsen enden, um Überraschungen zu vermeiden.
• Nur Mindestzahlungen zu leisten, kann dazu führen, dass Sie im Laufe der Zeit das 2- bis 3-fache des ursprünglichen Saldos an Zinsen zahlen.

Warum dieses Tool nützlich ist

Dieser Rechner hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen zur Verwaltung revolvierender Kredite zu treffen:

• Vergleichen Sie die Kosten von nur Mindestzahlungen gegenüber höheren monatlichen Zahlungen, um Zinsersparnisse zu sehen.
• Schätzen Sie die Gesamtkosten, bevor Sie eine neue revolvierende Kreditlinie oder Kreditkarte aufnehmen.
• Planen Sie Ihr Budget, indem Sie genau sehen, wie lange es dauert, bestehende Salden abzubezahlen.
• Bewerten Sie, ob die Prämien oder Vorteile einer Kreditlinie mit Jahresgebühren die Gesamtkosten wert sind.

Häufig gestellte Fragen

Berücksichtigt dieser Rechner Überfälligkeitsgebühren?

Nein, dieses Tool umfasst nur Jahresgebühren und Zinsen. Überfälligkeitsgebühren variieren je nach Kreditgeber und werden pro versäumter Zahlung erhoben. Vermeiden Sie verspätete Zahlungen, um Ihre Gesamtkosten niedrig zu halten.

Wie genau ist die Auswahl der Zinseszinshäufigkeit?

Die meisten Kreditkarten verzinsen täglich. Die Auswahl von „Täglich“ liefert daher für persönliche Kreditlinien das genaueste Ergebnis. Überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag auf die genauen Zinseszinsbedingungen.

Kann ich dies für revolvierende Geschäftskreditlinien verwenden?

Ja, der Rechner funktioniert für jede revolvierende Kreditlinie, einschließlich Geschäftskreditlinien. Geben Sie die Konditionen aus Ihrem Geschäftskreditvertrag ein, um genaue Schätzungen zu erhalten.

Zusätzliche Hinweise

Um das Beste aus diesem Tool herauszuholen, beachten Sie diese Tipps:

• Holen Sie Ihre aktuellste Kreditabrechnung hervor, um genaue Informationen zu Saldo, APR und Gebühren zu erhalten, bevor Sie berechnen.
• Führen Sie mehrere Szenarien mit unterschiedlichen monatlichen Zahlungsbeträgen durch, um einen Tilgungsplan zu finden, der zu Ihrem Budget passt.
• Wenn Sie mehrere revolvierende Kreditlinien haben, berechnen Sie jede separat und priorisieren Sie die Tilgung des Saldos mit dem höchsten APR zuerst, um am meisten Zinsen zu sparen.
• Besuchen Sie den Rechner alle 6 Monate erneut, wenn sich Ihr Saldo, APR oder Gebühren ändern, um Ihren Tilgungsplan anzupassen.