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So verwenden Sie dieses Tool
Geben Sie die Details Ihrer Universal-Life-Versicherung in die Eingabefelder oben ein. Geben Sie die Versicherungssumme Ihrer Police, einen etwaigen vorhandenen Rückkaufswert, die jährlichen Prämienzahlungen und die Häufigkeit Ihrer Prämienzahlungen an. Fügen Sie Ihr aktuelles Vertragsalter und die Anzahl der Jahre hinzu, für die Sie das Wachstum des Rückkaufswerts prognostizieren möchten.
Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein, der Ihrem Rückkaufswert gutgeschrieben wird, wählen Sie aus, wie oft diese Zinsen verzinst werden, sowie Ihren jährlichen Risikoversicherungssatz (COI) und die Policengebühren. Klicken Sie auf „Berechnen“, um Ihren prognostizierten Rückkaufswert und eine Aufschlüsselung aller damit verbundenen Kosten zu sehen.
Verwenden Sie die Schaltfläche „Zurücksetzen“, um alle Felder zu leeren und eine neue Berechnung zu starten. Mit der Schaltfläche „Ergebnisse kopieren“ können Sie die Ausgabe in Ihre Zwischenablage speichern, um sie aufzubewahren oder mit einem Finanzberater zu teilen.
Formel und Logik
Dieser Rechner verwendet die folgende Logik, um das Wachstum des Rückkaufswerts zu prognostizieren:
- Netto-Jahres-Cashflow = (Jahresprämie) - (Versicherungssumme × COI-Jahressatz) - (Jährliche Policengebühren)
- Jährlicher Wachstumsfaktor = (1 + (Jährlicher Zinssatz / Zinseszinshäufigkeit)) ^ Zinseszinshäufigkeit
- Jedes Jahr wird der Rückkaufswert aktualisiert, indem der Netto-Jahres-Cashflow hinzugefügt und dann mit dem jährlichen Wachstumsfaktor multipliziert wird
- Gesamte verdiente Zinsen = Endprognose Rückkaufswert - Anfangswert Rückkaufswert - (Netto-Jahres-Cashflow × Prognosejahre)
Alle Zinsberechnungen gehen von einer Verzinsung in der von Ihnen gewählten Häufigkeit aus. COI-Gebühren basieren auf einem Prozentsatz der Versicherungssumme Ihrer Police und werden jährlich abgezogen.
Praktische Hinweise
- Das Wachstum des Rückkaufswerts einer Universal-Life-Versicherung ist nicht garantiert; die Zinssätze können sich im Laufe der Zeit gemäß Ihren Vertragsbedingungen ändern.
- COI-Sätze steigen in der Regel mit dem Alter, daher verwendet dieser Rechner der Einfachheit halber einen festen Satz. Passen Sie den COI-Satz regelmäßig an, um das Altern zu berücksichtigen.
- Policendarlehen oder Entnahmen aus dem Rückkaufswert reduzieren den prognostizierten Saldo und können zusätzliche Gebühren oder Zinsen verursachen.
- Zinsen, die dem Rückkaufswert gutgeschrieben werden, sind bis zur Entnahme steuerlich aufgeschoben, aber konsultieren Sie einen Steuerberater für Ihre spezifische Situation.
- Vergleichen Sie das prognostizierte Wachstum des Rückkaufswerts mit dem garantierten Mindestzinssatz Ihrer Police, um das Risiko zu bewerten.
Warum dieses Tool nützlich ist
Dieser Rechner hilft Ihnen zu modellieren, wie sich Änderungen bei Prämienzahlungen, Zinssätzen oder Policengebühren auf das Wachstum Ihres Rückkaufswerts im Laufe der Zeit auswirken. Sie können Szenarien testen, wie z. B. die Erhöhung der Jahresprämien oder die Anpassung an steigende COI-Kosten im Alter.
Finanzplaner können dieses Tool verwenden, um Kunden zu zeigen, wie ihre Police in langfristige Renten- oder Sparziele passt. Versicherungsnehmer können damit überprüfen, ob ihre aktuellen Prämienzahlungen ausreichen, um ihre Rückkaufswertziele zu erreichen.
Häufig gestellte Fragen
Ist der prognostizierte Rückkaufswert garantiert?
Nein, das Wachstum des Rückkaufswerts einer Universal-Life-Versicherung hängt vom Zinssatz ab, den Ihr Versicherer gutschreibt, und dieser kann schwanken. Dieser Rechner verwendet einen festen Satz für die Prognose; prüfen Sie Ihre Police auf garantierte Mindestsätze.
Wie wirkt sich die Zinseszinshäufigkeit auf meinen Rückkaufswert aus?
Häufigere Verzinsung (z. B. monatlich statt jährlich) führt im Laufe der Zeit zu einem höheren Wachstum des Rückkaufswerts, da Zinsen häufiger Zinsen erwirtschaften. Wählen Sie die Zinseszinshäufigkeit, die den Bedingungen Ihrer Police entspricht.
Was passiert, wenn mein Rückkaufswert negativ wird?
Universal-Life-Policen können verfallen, wenn der Rückkaufswert zu niedrig fällt, um COI und Gebühren zu decken. Dieser Rechner erlaubt negative Prognosen, um Szenarien hervorzuheben, in denen die Prämienzahlungen nicht ausreichen, um die Police aufrechtzuerhalten.
Zusätzliche Hinweise
Überprüfen Sie die Jahresabrechnung Ihrer Police, um genaue Werte für COI-Sätze, Gebühren und aktuelle Zinsgutschriftsätze zu erhalten. Führen Sie diese Berechnung jährlich erneut durch, um sich an Änderungen Ihrer Vertragsbedingungen oder persönlichen finanziellen Ziele anzupassen.
Wenn Ihre Police eine variable Zinskomponente hat, führen Sie mehrere Prognosen mit verschiedenen Zinsszenarien durch, um die besten und schlechtesten Ergebnisse zu verstehen. Konsultieren Sie immer einen lizenzierten Finanzplaner, bevor Sie Änderungen an Ihrem Versicherungsschutz vornehmen.